近日
，消费有银行发布公告称 ，前还将于今年11月1日起，房贷对个人按揭类贷款 、多数个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费标准进行调整。银行调整后
，不收补偿提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准，消费补偿金比例为提前还款本金金额的前还1%。在合同约定基础上，房贷各地分行具有补偿金优惠减免权限。多数

　　公告一经发出 ，银行便引发市场热议。不收补偿那么，消费银行对个人房贷提前还款收取补偿金，前还究竟是房贷个例还是普遍现象，收费标准如何认定，对于“房贷一族”来说提前还款是否划算？对此 ，记者走访了我市多家银行进行了解 
。

　　各银行对补偿金

　　有不同规定

　　8月15日，记者咨询了我市多家银行工作人员了解到，多数银行对于个人按揭类贷款提前还款不收取补偿金 。

　　“从今年开始
，个人住房贷款提前还款，不会向客户收取补偿金（违约金）。”工行雅安分行相关负责人表示  ，客户可通过手机银行或到银行网点来办理个人按揭类贷款提前还款，且不需要支付任何费用 。“提前还房贷不收取补偿金，客户一般可提前15天在手机银行里直接提交申请。”我市另一家银行机构工作人员表示 。

　　“目前 ，法律未明确规定提前还款需要支付补偿金
，具体需要看贷款合同约定。其实 ，很少有银行对提前还房贷行为收取补偿金。少数银行即使有收取补偿金的约定 ，客户往往可以申请豁免 ，或通过购买一定金额的金融产品或存款获得豁免 。”我市某国有大型商业银行相关负责人介绍
 ，房贷合同一般是格式合同，里面会有这样的条款  ，但是客户签合同时 ，他们会把这个条款直接划掉 。

　　值得注意的是，各家银行机构对于个人按揭类贷款提前还款是否有补偿金的情况，在不同地区也有不同规定 。有的银行在合同约定基础上，其各地分行有全部减免或部分减免补偿金的权限 ，要具体情况具体分析。例如，有的银行提前还款需要收取6个月的贷款利息作为补偿金，有的银行则收取3个月的贷款利息作为补偿金 ，也有部分银行规定，若贷款满3年或1年 ，不收取相关费用。

　　提前还款

　　有利有弊

　　对于银行调整房贷提前还款补偿金收费标准，我市部分银行机构相关负责人表示 ，一是由于今年以来个人贷款有效需求不足，增长缓慢，银行以收取补偿金方式控制客户提前还款行为；二是近年来由于银行费用减免较多 ，中间业务收入下滑明显，通过收取补偿金增加中间业务收入。而收取房贷提前还款补偿金 ，主要是为弥补由于债务人提前还款而导致的一定未来利息损失。

　　“一般来说，客户提前还款，资金回笼，释放了部分个人房贷额度，拓展了银行放贷空间；同时，银行目前的房贷利率整体较之前有所下降 ，因此银行还是希望锁定长期的、利率较高的优质房贷资产
。”工行雅安分行相关负责人表示。

　　那么，在当前提前还款是否划算呢 ？对此 ，我市银行机构多名理财经理表示 ，提前还款实际上有利有弊 ，需要根据个人实际情况判定 。有利的一面是可以节省房贷利息，减轻日后还贷压力，弊端则是会占用现有资金，失去其他投资机会 。

　　“判断是否需要提前偿还房贷，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利率。如果可以覆盖，则可考虑将资金更多用于投资，反之则可以考虑部分偿还贷款。”我市一家银行机构理财经理建议
，若市民存在以下四种情况可考虑不提前还款
：一是等额本息还款已到中期的；二是等额本金还款期超过三分之一的；三是通过公积金贷款的；四是有更好理财投资渠道的。

　　记者 蒋阳阳