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时间:2024-04-27 20:42:05 来源:网络整理编辑:综合
9月19日,《关于实施车险综合改革的指导意见》正式落地,史上步伐最大的一次车险综合改革正式开启。转眼间,车险综改实施已经“满月”,车险市场发生了哪些变化,保险消费者是否获得了实惠?近日,记者采访调查发
9月19日,车险《关于实施车险综合改革的保障指导意见》正式落地 ,史上步伐最大的更完构更一次车险综合改革正式开启。转眼间,善保车险综改实施已经“满月” ,费结车险市场发生了哪些变化 ,合理保险消费者是车险否获得了实惠?
近日 ,记者采访调查发现,保障总体上看,更完构更此次车险综改使车主权益得到了更好保护 ,善保产品服务更加丰富,费结商车险的合理保障更加健全,车险测算机制逐步完善。车险但具体到消费者而言,保障对于本轮车险综改后的更完构更保费变化感受却不尽相同,实际保费支出有降有升 。在享受到优质服务的同时,一些车主所面临的部分车型因风险水平不同 ,以及驾驶习惯差异而产生的保费上涨情况 ,符合“价格基本上只降不升”原则。改革落地后,保险公司目前的车险业务费用率,总体处于可控制范围内。
车主体验较好
今年8月初的某日清晨,市民杨先生到小区地下车库开车上班 ,但就在他刚发动车时,却发现自己车上的挡风玻璃出现了裂痕,且有明显被划伤的痕迹。“调了停车场的监控录像没发现任何线索 ,于是想到通过保险来补偿维修费用。但查阅保单后 ,销售人员告知我 ,没投保单独的玻璃险,所以没办法理赔 。”杨先生说。
而像杨先生这种遭遇,在车险综改后将有完全不同的结果 。因为车改后的车损险主险增加了玻璃险责任,无须再单独投保 。销售人员随即也向杨先生讲明了新车险的改变,虽然对这次出险不能赔付感到遗憾,但杨先生表示:“再续保能享受到更全面的保障,对车主来说将是极大的利好消息。”
正如杨先生所言,许多车主实实在在感受到新车险的保障范围和保障额度扩大了。从车险综改的核心变化来看,自2008年一直就没变过的交强险保额终于调高了。比如“有责”保额从最高12.2万元提高到20万元,其中的死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元。
另外,改革前商车险主要由4项主险和多项附加险组合而成,很多消费者对各险种责任范围、赔偿范围和免赔范围不了解或觉得不需要 ,所以只选择部分险种投保。在遇到事故需要赔偿时才发现要么“高保低赔” ,要么保险公司通过各种免赔条款,将理赔责任间接转移到消费者身上 ,导致用户针对车险业务的投诉数量居高不下 。
此次车险综改不仅扩大了保障范围和保障额度 ,还改进了车险服务,提升了车险经营效率和服务能力。如人保财险就针对此次改革开发了代送险、道路救援 、代驾服务 、安全监测四项服务产品,给消费者带来更好的保障体验和服务 。
保费有增有减
关于车险综改,大众关注点主要还在于“量”与“价”。目前看来 ,保障无疑加大了,但价格变化又如何呢 ?调查中,记者发现已经续保的消费者 ,对新车险保费的增降感受不尽相同。其中,一部分车主的保费的确较上一年有所降低,市民陈女士驾驶习惯良好,一年来都没有出险,保费从去年的4150元降至今年的3171元,保费同比减少约24% ,其中商业险去年为3380元,今年下降1309元 。因为保费优惠,陈女士还主动把第三者责任险限额从去年的100万元提高到了150万元。
但与此同时 ,也有不少消费者抱怨,续保等来的并不是“加量不加价”,而是保费上涨。保费上涨的主要争议,集中在车损险上 。车主李先生说 :“车损险涵盖的保障范围扩大是没错,但保费也随之大幅提升。我以前认为没必要买的盗抢、玻璃险等,现在不给我选择权就直接要求必须全买,这导致我的车险保费从去年的2000多元涨到今年的3800多元 。”
另一个大众比较关注的点是 ,商车险价格折扣的变化。车险改革后 ,赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,也就是说想要拿到这笔折扣,难度系数增加了不少 ,加之车损险保费增加和返点消失,有一些车主便选择只投保交强险 。他们坦言 ,选择让爱车“裸奔” ,一是自己驾龄长 ,开车比较有经验 ,而且主要在市区跑,平时出险次数很少 ,最多就是日常小刮小碰 ,交强险可以满足其赔付需求;二是自己的车步入老龄化 ,觉得购买盗抢险、车损险没有必要,于是连其他商车险一起不投保了。
“车险保费增减要整体而论,对不同车型和驾驶习惯,个体的保费结构上有升有降是合理的 。因为车险改革其中一个重要目的,就是让每个车主的风险跟自己交的保费尽可能匹配,这样才是公平合理的 。”我市某财险公司相关负责人表示 ,车改后保险责任明显提升 ,如果按照过去的风险费率 ,保费肯定要上涨一大截,但在新版费率下,上涨并不明显,一定程度上做到了“加量不加价”。总结来说就是,改革后对于驾驶技术好的普通车车主,保险费用可能下降;而对于那些开高端车 ,且技术不好的车主 ,保费上涨则是必然 。
规范车险经营
“本次车险综改绝不仅是让利于消费者,更在于倒逼保险公司全面提升风险定价能力,使市场竞争趋于理性。”市保险行业相关负责人表示,早在车险综改《征求意见稿》发布时就明确表示 ,改革后,商车险基准保费价格将大幅下降,行业整体车险保费规模可能出现一定幅度下降 。费率的严控可以在一定程度上倒逼保险机构向专业化 、精细化转型,原有市场上存在的“陋习”将得到改善,规范车险市场化经营。
“改革后 ,保险公司收取的保费少了 ,预期赔付高了,手续费空间自然大大降低,这将从根本上抑制保险公司过分依赖手续费竞争的冲动 。”我市某保险公司销售人员说。
记者了解到,目前相关监管部门也在密切监测中国银保信系统的实时数据 ,重点关注市场的调研情况 ,一旦发现公司 、地区出现过度“低价竞争” ,监管部门便会出手干预,确保车险综改平稳推进。
本报记者 蒋阳阳
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