银行工作人员向学生宣传金融知识

　　近年来，警惕一些网络平台通过各类网络消费场景 
，网贷过度营销贷款或信用卡透支等金融产品，平台诱导消费者过度消费。防止去年年底
，过度银保监会会同中国人民银行等部门起草了《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》 ，消费银保监会发布《关于警惕网络平台诱导过度借贷的警惕风险提示》；1月初
，中国人民银行召开会议，网贷要求严禁金融产品过度营销 ，平台诱导过度负债。防止

　　对此，过度我市金融监管部门提醒 ，消费广大消费者应树立理性消费观，警惕合理使用借贷产品
，网贷选择正规机构、平台正规渠道获取金融服务，警惕过度借贷营销。

　　网贷平台诱惑大

　　“申请网贷太容易了 ，上传身份证 、通讯录就行。即便有欠款，也不影响去其他平台继续借款，除非资金链完全断裂。”在我市某物流公司工作的黄延明介绍，自己第一次尝到网贷“甜头”是在上大学期间，为了买一部手机，他在某网贷平台顺利借到1000元，此后他便深陷其中，借款金额也越来越高，还款也开始力不从心 。直到被其父母发现后 ，替他还了所有欠款这才及时止损
。

　　记者搜索发现，当前网上一些小额贷款广告依然十分活跃。网页 、社交媒体 、APP，就连一些办公软件也在推送信贷广告  。一些医美、教育、租房企业也纷纷与互联网金融机构合作 ，并推出“无需抵押担保”“万元日息2元起”等广告。

　　“与传统金融产品相比
，网贷产品的最大特点就是门槛极低、审核简单 ，年满18周岁、通过实名验证即可，额度则是花得多给得多 ，且不断提供优惠进行诱惑。”我市某国有大型商业银行客户经理陈红说，值得注意的是 ，不少互联网平台可采用大数据技术，监测分析用户在网上留下的搜索、消费
 、浏览记录等，有针对性地对用户进行商业营销 。且贷款平台套路多，除了利息外，还有服务费
、手续费，即使提前还款，也要额外缴纳手续费，实际年化利率一般在10%以上 。

　　日常监管不松劲

　　没钱租房子
，可以用租金贷；没钱买手机，可以打白条；没钱做医美 ，可以分期付。曾经遥不可及的商品 、服务变得唾手可得，一些年轻人贷款成瘾 
、超前消费，也给自己的生活埋下了隐患。“刚毕业收入低 ，但各大消费平台铺天盖地的宣传
 ，让我们觉得什么都买得起 、办得到 
。”刚参加工作一年的市民杨雅珊说。

　　“年轻人是网贷消费的主力军  。”陈红表示，部分年轻人涉世不深  ，缺乏社会经验
，自控能力较弱，容易被网贷“套牢”，且越陷越深。不少受制于超前消费的年轻人负债累累
，隐匿于经济发展上行阶段的社会金融风险也不断积累 
，其危害值得关注 。陈红认为，整顿借贷消费乱象 ，有待监管持续发力，促进互联网金融行业规范发展；同时 ，对于青年群体的客观消费需求
，要进行正确引导
。一方面，父母 、学校应加强对孩子的教育，社会组织设立援助中心 ，完善救济渠道。另一方面，应对网贷应实行严格监管 ，同时金融机构在与平台合作的过程中要严格审核 ，尤其对变相分期付等业务 
，从前期准入到中期推广销售应进行规范和提醒，监管部门应进行日常抽查，对未严格把关的金融机构还须加大处罚力度。

　　我市另一家城市商业银行信贷部相关负责人认为，当下年轻人的一些消费需求是客观存在的，建议通过商业银行和政策性银行，建立免息或低息的公益性贷款服务平台 ，培养大学生形成正确消费观，同时也为企业培育优质的未来客户，实现经济利益与社会利益的统一。

　　同时，该负责人还建议监管部门加强审核
，并将网贷平台全面纳入征信系统，让借款人拥有完整的“信用画像”，避免系统性风险
。此外 ，消费者要养成良好的消费习惯 ，量入为出，不要过度借贷；如确需要贷款，一定要选择正规的金融机构和产品，不要轻易在不了解的网络平台申请贷款。

　　记者 蒋阳阳