网贷信息纳入征信有助改善“多头借贷”乱象

　　随着数字经济的多头借贷发展，数字金融服务也将逐渐纳入征信体系。网贷不久前，信息“蚂蚁花呗”就发布公告 ，纳入将纳入央行征信系统 。征信

　　记者梳理发现，有助目前比较受欢迎的改善“微粒贷”“京东白条”都已纳入央行征信系统 。那么个人互联网信贷信息纳入征信，乱象是多头借贷否会影响个人向银行申请贷款呢？对此 ，我市银行业专业人士表示 ，网贷正常网贷不影响信誉 。信息

　　网贷机构纳入征信系统

　　近年来，纳入互联网金融的征信风险表现形式愈发复杂多样，对征信产品和服务需求显得更为迫切 。有助面对新挑战  ，改善央行将加强互联网信用体系建设 ，推动小贷公司、网贷机构全面纳入征信系统，实现互联网金融、互联网电商等领域的信用信息覆盖
。

　　根据《征信业管理条例》 ，从事信贷业务的机构应当按照规定向征信系统提供信贷信息。而征信信息是金融机构在向用户提供服务时 ，评估其信用能力的核心依据之一 。个人互联网信贷信息纳入征信，是否会影响个人向银行申请贷款 ，则是大家普遍关心的问题
。

　　对此，我市银行业内专家表示，正常使用“蚂蚁花呗”，保持良好的使用、还款习惯 ，不会导致贷款困难。工行雅安分行相关负责人介绍，良好的“蚂蚁花呗”使用记录 ，能够证明用户的经济实力和信用水平 。“银行在日常贷款审批中，会根据用户的整体负债 、现金流 、是否有违约记录等综合判断 
。良好的征信记录体现了用户的还款意愿与能力
。因此合理使用‘蚂蚁花呗’等网贷产品
，按时还款
，在银行贷款的审批中不会带来负面影响。”上述负责人说
。

　　该负责人还表示，影响个人贷款的主要原因
，是用户的多头借贷、过度借贷、借贷逾期等不良信贷行为 。如果不按时还款、逾期的记录会被纳入征信系统，而长期、多次的逾期行为会对银行评估用户信用时产生负面影响
。对个人来说  ，使用与“蚂蚁花呗”类似的信用卡，需要按时还款
，若出现逾期等信息其他机构也可查到 ，将影响个人信用 。不过，在不逾期的情况下，用户不会受任何影响。

　　丰富征信系统数据

　　我市不少银行业内人士认为，随着数字经济发展，像“蚂蚁花呗”这样的数字信贷服务纳入征信体系是趋势也是进步 ，此举有助于将数以亿计的“信用白户”纳入国家的征信体系 ，帮助他们在未来获得需要的金融服务。同时，征信系统是国家的金融基础设施 ，建立更加全面 、精准 、细化的信用体系 ，也有利于防范金融风险 、降低融资成本 、优化金融服务质量、提升社会信用意识。

　　“我国征信体系越来越完善 ，对金融机构和大部分用户来说是一件好事。”建行雅安分行相关负责人认为
，这将有利于行业信息共享
，打破数据孤岛，有效降低风险和使用成本 ，从而有效改善“多头借贷”等行业乱象。而对诚信的用户来说，由于有了良好的信用记录，获取金融服务将更加方便，成本也可能更低
。对征信系统本身来说，“蚂蚁花呗”相关数据的纳入 ，也有助于丰富征信系统数据的维度，提高征信信息的完整度。

　　本报记者 蒋阳阳