银行工作人员向老年群体普及理财知识

　　眼下 
，理财理财养老观念已深入不少老年人心里，养老许多老年人也开始涉足各种理财领域。须谨性投那么老年人适合什么样的慎理理财方式，又该如何守好自己的可少“钱袋子” ？

　　记者调查后了解到，大部分老年人仍偏好安全、理财稳健的养老投资类产品
，对结构相对简单的须谨性投金融产品更容易接受。而大部分金融机构也专门针对老年客户 ，慎理尽可能在符合其风险偏好的可少同时满足其投资需求。不过，理财也有部分老年人有强烈的养老理财愿望，而近年来涉及老年人理财的须谨性投案件纠纷也日益增多
。

　　对此，慎理银行业内人士建议，可少老年人一定要在正规金融营业场所和金融平台上办理业务 ，不可盲目追求高收益，掉入高息理财的诈骗陷阱 。

　　现状    老年人理财“求稳”

　　记者在采访中发现 
，当前老年人理财仍追求一个“稳”字 ，大部分老年人偏向安全、稳健及流动性较好的投资类产品，如国债
、银行存款、大额存单、低风险银行理财等 ，仍是老年人理财的主流选项 。

　　家住市区南二路的退休职工张婆婆说 ，她一般就选择银行的定期存款，图个踏实稳定和能保值
。而另一位65岁的退休教师李琴华也表示 ，自己的理财方式，以银行低风险理财产品为主，主要靠银行工作人员推荐。

　　“老年群体普遍风险承受能力较低，一方面由于收入来源有限，对资金的安全性要求高；另一方面 ，由于身体、家庭等原因 ，可能存在突发性资金需求
 ，因此也具备一定资金流动性需求。基于以上特点，老年人更为偏好储蓄存款产品、中短期限保本类或低风险理财产品
。”工行雅安分行相关部门负责人表示，从产品结构来看
，老年客户对于新生事物的接受能力和理解能力相对较弱，他们更偏好结构相对简单的金融产品。

　　不过，记者在采访中也了解到，部分老年人也能接受高风险产品。“我理财没什么困难
，股票、基金、理财产品都会购买，也基本都能明白产品内容  。”今年72岁的陈爷爷表示，自己退休前就经常炒股，有一定理财经验，因此愿意购买部分高风险的金融产品 。

　　举措    推出相应理财产品

　　为满足老年人日益增长的理财需求，记者了解到，我市多家银行机构已针对老年人推出了相应的产品和服务。

　　农行雅安分行相关负责人表示，目前在售的结构性存款产品，均是较为适合老年人的热销存款类产品
，利率较央行基准利率上浮
 。最低1000元即可购买，存期内支持多次提前支取 ，相对一般理财产品更为灵活方便。

　　工行也在产品和服务方面，针对老年客户进行了改进。在产品上 ，工行针对60岁以上客户提供特色储蓄产品
，支持提前支取，产品持有到期还可较同期限央行基准利率一定比例上浮。同时，工行还提供“固收+”产品、理财产品等，分散非系统性投资风险，尽可能在符合老年人风险偏好的同时
，满足其投资需求。“随着年龄增长 ，老年人认知能力有所下降 ，金融机构在向老年人提供服务时需要更耐心
，详细解释客户购买或投资产品的风险点，且尽量避免向老年客户宣传较复杂和较高风险的投资产品。”工行雅安分行相关负责人表示
，记忆力衰退是老年人难以避免的问题，所以金融机构在为老年客户提供服务时，应及时告知理财产品的变更情况  。

　　采访中，不少银行业内人士认为 ，相比年轻群体，金融机构对老年人应尽到符合其认知水平的特殊告知义务 ，并就告知事实留存记录 。另外
，还应对老年人进行电话回访，给予老年人理解产品内容的考虑期 。

　　风险    警惕深陷“高息陷阱”

　　“本金安全是第一位的，老年人切不可盲目追求利益，因为高收益往往伴随高风险 
，甚至可能遇到洗钱、诈骗等金融犯罪活动 。”市金融工作局相关负责人介绍 ，近年来，涉及老年人理财的案件数量在不断攀升，除了老年人与银行机构的纠纷外  ，还涉及老年人参与证券、基金、信托等投资纠纷，且涉案的合同复杂程度越来越高。

　　当下，最普遍也是最能切中老年人“要害”的套路，即“真保本”“高收益”等虚假宣传与承诺 。在面对动辄10%甚至20%以上的保本收益宣传时 ，很多老年人往往就会忽略风险，仅凭对宣传机构的信任作出投资决定
。

　　上述负责人提醒 ，老年客户一定要在正规金融营业场所和金融平台上办理业务，对于通过网络 、微信群和路边主动推荐陌生理财领域相关产品的情况  ，要格外提高警觉 ，切勿因高息 、熟人等因素落入理财陷阱 。

　　此外 ，还要识别不法分子的虚假包装。不法分子在冒名出售虚假金融产品骗取资金时，往往会对自身营业场所、机构名称、理财产品进行粉饰和包装，诱骗老年人误以为资金投向了正规的金融产品 。所以，老年客户在进行投资理财时 ，应查验金融机构的金融业务许可证、营业执照等证件 ，并利用网络、拨打监管机构电话等方式进行核验
 、咨询。对理财感兴趣的老年人 ，可适当学习一些金融知识，了解金融市场活动 ，有助于辨别投资项目可信与否 。

　　工行雅安分行相关负责人表示，随着金融理财行业日益扩增，理财产品五花八门，建议老年客户慎重购买高收益产品 ，尽量选择简单易懂的理财产品 ，购买复杂产品一定要与家人商量。此外，还建议老年客户要根据自身情况，留存一定的流动性资金，可随用随取 ，以备不时之需 。

　　记者 蒋阳阳