小微企业量大面广 ，加大金融是支持稳经济的重要基础 、稳就业的力度主力支撑。今年以来
，破解我市持续加大金融助企纾困力度 ，企业先后为中小微企业出台一系列纾困举措，发展全力支持稳住宏观经济大盘，难题着力破解制约小微企业融资的加大金融痛点、难点、支持堵点，力度为“保市场主体”“保居民就业”提供有力金融支撑。破解

　　我市某企业正加足马力生产

　　信贷支持力度不减

　　近年来，企业我市金融机构不断加大对小微企业 、发展“三农”等普惠领域的难题金融支持力度，切实达到量增面扩价优 。加大金融从规模上看
，金融服务覆盖范围进一步扩大。

　　今年上半年 ，全市法人机构普惠型小微企业贷款余额为124.64亿元 ，增速13% ，贷款余额户数17277户 ，比年初增加1288户；累计对8460户小微企业和个体工商户实施展期
、续贷 、延期还本付息 。“这些数据都反映出，今年以来对小微企业贷款支持力度总体比去年有所加大。”市金融工作局相关负责人表示。

　　在定向降准、“两增两控”差异化考核等政策支持下，我市普惠金融领域的信贷投放力度不断加大，普惠型小微企业贷款余额、普惠涉农贷款余额等规模不断增加
。从融资成本上来看，银行业金融机构对普惠金融领域的贷款利率明显下降，减费让利力度加大  。普惠小微贷款利率持续保持下降态势 ，上半年普惠小微贷款加权平均利率为5.09%，较年初下降18个BP（基点） 。

　　银行机构围绕普惠金融客户的不同特点和需求，纷纷加大产品供给力度及开发多项专属贷款产品。例如：雅安市商业银行推出“惠易贷”，向普惠型小微企业提供低利率融资产品，审批时间在同类业务基础上缩短1个工作日，针对绿色经济市场主体推出“绿易贷”；芦山县农信联社针对受地震影响的市场主体推出“安企纾困贷”“安居住房贷”“安心养老贷”特色信贷产品，给予受困市场主体信贷支撑 。

　　今年上半年，我市陆续出台《金融支持市场主体纾困解难恢复发展十条措施》《贯彻落实扎实稳住经济一揽子政策措施》等政策措施，加大对重点领域和困难行业的金融支持力度，要求各金融机构要持续增加对科技创新 、绿色发展、制造业等领域小微企业的信贷投放，支持培育更多“专精特新”企业，要做好疫情防控下的金融服务和困难行业支持工作，发挥普惠性支持措施和针对性支持措施合力，帮助企业纾困解难，不盲目限贷、抽贷、断贷 。

　　优化金融服务质效

　　为打通企业融资“最后一公里”
，我市各部门积极联动 ，召开政银企座谈会，金融支持稳增长工作会等，优化金融服务体系 ，引导银行统筹帮扶市场主体，确保有关金融纾困政策顺利落地 。同时 ，鼓励银行机构创新信贷服务模式
，强化科技赋能 ，为因疫情暂时遇困的行业企业提供更加便捷多样的服务。

　　当下 ，随着金融科技的广泛应用，普惠金融服务的便利性得到明显提升 ，金融服务成本和服务效率更加优化 。推进金融科技与数字普惠金融结合 ，用户不仅能自助操作、自主选择甚至能参与金融产品的更新定制 ，还能简化金融服务流程 ，提升金融服务效率，更好发挥长尾效应。我市银行业内人士表示，通过整合金融机构产品流 、资金流、信息流，向供应链上的中小企业提供融资服务 ，贷款既直接服务于实体经济企业，又进一步促进了普惠金融发展 。

　　目前，数字普惠金融已成为当前普惠金融发展的主流，更多小微企业能以可负担的成本获得适当、有效的金融服务 。工行雅安分行相关负责人表示 ，围绕“数字 、平台 、生态、赋能”发展理念，工行主动变革服务模式 ，以“金融+科技”谋篇布局，创新数字普惠新模式，打造普惠金融新生态
 ，扎实推进普惠金融业务高质量发展 。

　　作为普惠金融的提供者
，银行机构应积极创新服务，提升服务小微企业和个体商户的质效 。此外 ，银行应注重加强信贷风险防控，持续提升风险管理水平，利用好金融科技手段，加强专业人才队伍建设
，增强对贷款风险的识别和管理。此外 ，也要关注小微企业成长中的金融需求变化 ，探索对优质成长型小微企业提供差异化、定制化的全生命周期的金融服务，助力小微企业渡过难关并与客户一起成长，从而夯实客户基础。

　　服务机制不断完善

　　小微企业融资难 、融资贵难题，主要在于缺信息、缺信用、缺抵押，致使传统金融模式无法为小微企业提供充足的金融供给。因此，完善小微金融长效服务机制必不可少。

　　今年5月 ，中国人民银行印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》
，从制约金融机构放贷的因素入手  ，按照市场化原则，进一步深化小微企业金融服务供给侧结构性改革，加快建立长效机制 ，着力提升金融机构服务小微企业的意愿、能力和可持续性，助力稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长。

　　为解决小微企业融资难题，我市积极建立政银企对接机制，组建金融支持稳增长工作专班，建立稳经济保就业政策落实情况定期报送机制
 ，加强协同推进，发放助企纾困政策明白卡，并加大政策宣讲推介力度，促进同向发力
。各银行保险机构结合实际，细化落实工作措施，加大对小微企业支持力度。

　　“健全完善长效服务机制，还需要改进小微金融服务考核 ，放宽小微企业贷款不良率和利率等约束 ，更好发挥市场机制作用  。其次，加快小微企业不良贷款核销，减轻中小银行服务小微企业的历史包袱，通过定向降准及再贷款、再贴现等支持措施，提升小微金融供给水平。”我市银行业内人士表示，建立健全长效服务机制 ，要进一步加快普惠金融与科创金融的融合 ，突破传统抵质押物的制约，进一步完善知识产权评估与交易机制 ，推动定价与交易
、质押、风控等多方联动 。

　　此外 ，对大型银行来说
，应提升其小微企业和个体工商户“首贷户”的考核占比，对中小银行来说 ，应在货币政策
、资本补充 、资产处置等方面采取更多的差别化支持措施，支持中小银行稳健可持续发展，鼓励中小银行更好发挥体制机制灵活、贴近市场和客户等优势，这样才能精准服务好小微企业和个体工商户 ，增强普惠金融可持续发展动力。

本报记者 蒋阳阳