近年来，借警惕不少APP出现了“借钱”功能，贷存且往往将此功能安排在显眼位置。风险放松对此 ，易受有人提出疑问，借警惕为何这些功能各异的贷存APP都能提供借贷服务，又是风险放松否存在风险？对此
，记者进行了了解。易受

　　现象

　　网贷平台品牌被冒充  

　　看似一条由正规贷款平台发送的借警惕短信 ，实则是贷存不法分子挖的一个大坑。近年来，风险放松有很多网贷平台通过更高级的易受诈骗手段，让消费者难以分辨
，借警惕市民陈克林（化名）就差点掉入不法分子的贷存“圈套” 。

　　陈克林介绍，风险放松几日前自己通过短视频链接 ，下载了一个叫“微粒贷”的贷款APP
，下载后可有2万元的贷款额度，因为当时手头紧 ，便在这个APP上填写了个人资料进行贷款 。因之前听说过这个APP，所以陈克林也没多想就贷款了。并且因为这个APP上也有各种证明文件
，所以陈克林并未对这个APP起疑心，可之后却出现了问题。

　　在陈克林完善个人信息后，APP在提款过程中却显示“紧急处理！由于银行卡号与姓名不匹配（已临时冻结转账），须尽快联系客服处理，以免造成不良记录
 ！”此时 ，该APP的客服人员又向陈克林出示了一份所谓的“银保监会办公厅文件”，文件要求他“提交贷款金额50%的对接认证金 ，也就是1万元。以确认这张银行卡是其本人使用 ，可由本人操作出入账，并重新与贷款机构融资银行出账口做对接，进行账户收款签约和代扣签约”。

　　此时 ，陈克林隐约发现不对劲，立即打电话向银行咨询求助，在银行多方核实下 ，怀疑这是一个骗局 ，建议陈克林不要转账 。此后 ，陈克林在网上查询发现，这是最近频繁发生的新型网贷诈骗，诈骗分子主要仿冒知名贷款平台实施诈骗，包括“微粒贷”“平安普惠”“360借条”“京东白条”等
，由于这部分被冒充的平台品牌知名度高 ，使得不少人放松警惕上当受骗。

　　“我国互联网市场规模巨大、应用场景丰富，社交 、支付、出行、外卖、视频等APP在发展中积累了大量用户
。利用这些用户资源进行所谓的‘流量变现’ ，获取更大的商业利益 ，是众多APP的惯常做法。”银行业内人士表示，借贷业务标准化程度高，收益可观，是流量变现的重点领域 ，不过在这些平台借贷一定要擦亮眼睛
，谨慎对待。

　　办法

　　规范经营加强监管

　　“不少APP本身不具备从事借贷业务的资质，因此普遍采取‘导流’ 、助贷等方式与外部机构合作，共同完成借贷业务。”工行雅安分行信贷部相关负责人介绍  ，这些与APP合作的金融机构有商业银行 、消费金融公司 、信托公司等，且主要是小额贷款公司 。

　　根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》 ，商业银行等机构在互联网贷款中 ，可与外部机构建立合作关系 ，在营销获客、支付结算 、风险分担
、信息科技、逾期清收等方面开展合作
。但部分APP在推介借贷业务时 ，仍存在一些问题，主要有虚假宣传、过度营销、侵犯用户隐私和信息安全等问题
。

　　互联网贷款方便快捷，直达用户 ，提高了金融服务可得性和覆盖面，有助于缓解中小微企业和金融消费者融资难 、融资慢等问题，但金融机构与各类APP合作中的问题也不容忽视。对此，不少银行业内人士认为，监管部门应规范APP为金融机构引流的行为，其导流、征信、放贷都要持牌合法经营
 。还应对从事消费金融的持牌机构加强行为监管，规范经营行为 ，严格保护消费者权益，推动消费金融规范发展
。

　　而金融消费者在面对APP提供的借贷服务时，一定要慎重对待提高信息安全意识，谨防个人信息泄露，尤其要注意量入为出、合理借贷，不能超过自身收入水平过度借贷，更不能“以贷养贷”“以卡养卡” 。

　　记者 蒋阳阳