老年人购买保险还应及时规划

　　本报讯 近日，老年记者从我市多家保险机构了解到 ，人购目前 ，买保保险公司在售产品中，险还被保险人可以是应及65岁及以上老年人的产品有上千个 ，基本做到险种全覆盖。时规但险种虽丰富 ，老年老年人买一份称心如意的人购保险却并不容易 。

　　老年群体该如何为自己投保？我市保险机构专业人士表示 ，买保老年群体可优先选择意外险，险还65周岁以上者可选择防癌险。应及

　　老年群体投保难点多

　　市民李女士已经为买保险的时规事烦恼了好几天。“父亲75岁了，老年我想给他买一份保险
，人购但跑了几家保险公司、买保打了无数次电话后，却没有找到合适险种 。对方一听投保人75岁高龄 ，自己就被告知选择极其有限
。”李女士说 ，她对此非常不解，保险产品那么多，为何老人投保这么难 。

　　我市某寿险公司销售人员介绍，老年人投保存在有几个难点：一是产品少 ，容易被拒绝；二是保额低，保费高
，杠杆比很低；三是年龄较大的老年群体，很多产品买不了。

　　记者了解到 ，50岁以上的人，可选的保险产品量小且品种局限，由于身体状况不佳 ，投保很容易被拒。从保费角度来说，年龄越大保费越高 
，另外，最高可投保的保额也会有限制 。目前  ，大部分老年保险产品的投保年龄上限都是65岁，养老险、重大疾病险的年龄上限则为60岁。

　　今年，银保监会出台了《关于丰富产品供给、鼓励产品创新的指导意见》，要求各保险公司切实提升产品开发和服务能力
，结合老年人风险特征和需求特点
，有针对性地开发专属保险产品，重点在老年人需求较为强烈的疾病险
、医疗险、长期护理险、意外险等领域进一步提高产品供给。记者获悉，在此背景下，各保险公司正在积极行动
，加大老年人保险的产品创新和销售力度。

　　优先配置意外险

　　在目前市场情况下 ，有哪些适合老年人投保的产品呢？有专家建议 ，老年人可优先购买意外险，以应对跌倒坠落等突发事件 。还有保险人士建议，为老年人购买意外保险时，最好包含意外骨折住院津贴和意外骨折疗养津贴等。

　　记者了解到 ，市面上专为老年人设计的保险产品，不仅包含了一般人身综合意外险的意外伤害给付，还包含了老人因病或意外住院的医疗费用报销 、住院门诊津贴，有些产品还包含了大病一次性赔付及救护车费用报销、紧急救援等特色保障 ，产品价格在百元到千元不等 。

　　由于意外险一般只保障老年人的意外伤害  ，并不保障正常情况下的医疗费用。因此，保险业专业人士建议，在配置意外险基础上，老年人还可以选择购买住院医疗保险和重大疾病保险等健康保险
 ，以应对未来可能发生的医疗开支。具体来看
，医疗保险可单独购买，也可作为附加险购买，主要承保因意外或疾病住院而产生的费用 。

　　对于没有投保终身重疾险的老年群体，保险业专业人士建议
，可考虑投保消费型防癌险产品 。防癌险是专门针对肿瘤疾病的险种 ，保障范围较重疾险窄 ，保费也相对便宜，其在投保年龄方面更为宽松，投保年龄可至80岁 ，甚至在连续投保情况下可至105岁 ，且糖尿病、三高 、心脑血管人群也有可能投保。

　　记者  蒋阳阳